Ces dernières années ont été synonymes de turbulences pour le secteur de la finance, et ce dans le monde entier. Au-delà de l’incidence de la pandémie, la finance est également profondément transformée par l’adoption massive des nouvelles technologies. Ces dernières se traduisent, bien sûr, par une plus grande efficacité opérationnelle. Mais elles apportent aussi leur lot de défis et mettent la résilience des acteurs du secteur à rude épreuve.
Dans cet article, nous décryptons les nouvelles tendances du secteur de la finance et leurs implications pour ses parties prenantes…
L’adoption massive de l’intelligence artificielle dans le secteur de la finance
L’usage de l’intelligence artificielle (IA) par les acteurs financiers n’est pas une nouveauté. Mais son adoption devrait prendre une ampleur inédite en 2023. Elle permettra principalement d’automatiser les processus afin de rendre le secteur de la finance encore plus performant. On voit déjà l’IA inonder les services clients des institutions financières. Elle contribuera désormais aussi à partager des conseils en matière d’investissement ou à faciliter la détection des fraudes.
De manière plus générale, l’IA promet de devenir un outil ultra puissant pour analyser rapidement des quantités considérables de données. Le secteur financier peut s’en servir comme d’un levier pour prédire les mouvements futurs des marchés, repérer les opportunités rentables et mitiger les risques.
Les portefeuilles de placement promettent aussi de recourir plus en plus à l’Intelligence Artificielle pour leur gestion. Les algorithmes de l’IA peuvent par exemple suggérer les options les plus intéressantes à considérer, à partir de diverses sources (actions, obligations, devises, etc.).
Le regroupement des services de la FinTech
La digitalisation du secteur de la finance s’est traduite ces dernières années par une explosion des micro-services. En 2023, la tendance sera plutôt au regroupement sous forme de bundles permettant de répondre à l’ensemble des besoins des utilisateurs.
Cette option s’avère en effet plus efficiente, mais aussi plus durable pour la croissance à long terme des startups du secteur FinTech.
Les acteurs qui souhaitent tirer leur épingle du jeu devront donc proposer un portefeuille de fonctionnalités et d’outils financiers (B2B et B2C) le plus complet possible. C’est la formule gagnante pour séduire de nouveaux clients, mais surtout pour fidéliser ses utilisateurs existants !
L’Open Banking va se généraliser en 2023
D’après les dernières données partagées par Statista, l’Open Banking devrait séduire un nombre toujours plus important d’utilisateurs. Le secteur connaît d’ailleurs une croissance annuelle de près de 50 % depuis 2020. Cela n’a rien d’étonnant lorsque l’on sait à quel point l’ouverture des données permet aux particuliers comme aux acteurs du secteur financier de gagner en transparence et en fluidité !
En facilitant l’accès à des tiers aux données financières des consommateurs, les organisations financières auront une meilleure compréhension de leurs besoins et comportements. Une compréhension qui leur permettra logiquement d’améliorer leur expérience client, de fidéliser leurs utilisateurs et de booster leur engagement.
Selon le dernier rapport de PWC sur l’Open Banking, cette avancée permettra notamment :
- d’agréger les comptes des utilisateurs pour leur offrir une vue d’ensemble de leurs comptes bancaires (même lorsqu’ils sont disséminés dans plusieurs établissements) ;
- de proposer des outils de gestion financière adossés au Big Data. Il sera ainsi plus simple d’identifier des modèles de dépenses et de gérer son budget plus efficacement ;
- de développer des offres sur mesure, basées sur l’historique des transactions de chaque client ;
- de faciliter l’accès au crédit grâce à une plus grande visibilité des données financières.
Le cloud va continuer de s’imposer dans le secteur de la finance en 2023
Les principales organisations financières continueront d’adopter les systèmes cloud natifs. On se souvient qu’HSBC avait déjà signé un accord avec Amazon Web Services en 2023 pour déplacer ses services digitaux vers le cloud. Idem pour la Deutsche Bank qui s’est associée à Google.
Cette tendance va continuer sa progression en 2023. Le cloud va en effet jouer un rôle clé dans l’agilité des acteurs du secteur de la finance et la réduction de leurs dépenses opérationnelles. Il se révèlera également ultra efficace pour garantir la collaboration entre les employés d’une même institution, lorsque ces derniers travaillent à distance. Un avantage considérable lorsqu’on sait que le travail hybride s’est généralisé, dans la finance comme les autres secteurs d’activité.
La cybersécurité restera une priorité absolue
La cybersécurité a toujours été une question cruciale pour les institutions du secteur financier. Néanmoins, au regard de l’explosion des violations liées aux données ces dernières années, elle deviendra encore plus critique. En effet, 42 % des entreprises déclarent que la fraude numérique les empêche d’innover et freine leur expansion sur de nouveaux canaux digitaux.
Pour les institutions financières, les attaques et les failles de sécurité entraînent la fuite des clients et donc une perte de revenus considérable. En 2023, le coût des cyberattaques devrait atteindre 8 000 milliards de dollars, soit 255 000 dollars par seconde !
Pour montrer patte blanche, les institutions financières devront donc augmenter leur outillage technologique de cybersécurité, mettre en place un dispositif d’authentification forte et fournir des certifications (comme les normes ISO 27001 et SOC 1, 2 et 3). Le recours à l’IA et à l’apprentissage automatique sera également un prérequis pour assurer la protection des clients.
2023 : une année décisive pour le secteur de la finance
Le secteur de la finance évolue rapidement et les tendances que l’on vient de décrypter ne feront qu’accélérer cette transformation. Les institutions qui souhaitent consolider leur clientèle devront donc optimiser leurs dépenses technologiques et se rapprocher d’acteurs innovants. Ces investissements leur permettront non seulement de survivre aux turbulences à venir, mais aussi d’assurer leur rentabilité et leur pertinence sur le long terme.
Les professionnels du secteur, eux, devront continuer de développer leurs compétences pour rester à la pointe, notamment par le biais de formations en finance en ligne.
